金融风险
发布时间：2025-06-09
提到金融界的证书，很多人想起的是金融双证——“金融风险管理师FRM”和“特许金融分析师CFA”。
其中，FRM更适合从事风险管理岗位的同学；CFA更适合从事金融研究、分析岗位的同学。
FRM和CFA都是国际上出名的金融类证书，这两个证书到底有什么不同？哪个更好呢？我们来比较一下~
一、FRM和CFA到底学什么？
1、FRM（金融风险管理师）
FRM（Financial Risk Manager）由美国“全球风险管理协会”（Global Association of Risk Professionals，简称GARP）设立的，在金融风险管理领域权威的证书，商业银行、证券、保险等金融机构都非常重视FRM人才。
注意这里和CFA的分三级不一样。CFA的三个级别的考试内容有很大的重叠，而FRM的两次考试分别考不同的内容。
Part I：主要是金融及风险管理基础内容，着重考察金融市场上的一些概念和金融从业的基本能力如定量分析能力。
Part II：更偏向实务，分别考察市场风险、信用风险和操作与系统风险以及投资管理，PartII考察的『Basel accord iii』的内容更是银行业核心人员必备知识。
2、CFA（特许金融分析师）
金融界的“百科全书”，覆盖投资分析、资产估值、组合管理、财务分析等核心领域，三级考试层层递进，全球持证人仅20万+，是投行、基金、资管领域公认的“硬通货”。
考试分为三级，难度循序渐进，覆盖金融行业的方方面面，平均全球通过率不到45%。
一级：知识对于银行客户经理和分析师助理已经够用了，因为做产品推荐的时候，不需要太多的定量估值和投资管理理论。
二级：旨在培养分析师，难度陡然上升，计算量比一级大很多，偏重方向是金融资产评估，整个二级所围绕的出发点就是利用各种模型和定量分析原理，对复杂的金融市场进行预测和深度的观察，并且强调出财务分析的重要性。
三级：旨在培养基金经理，内容涵盖基金经理所必须掌握的行为金融学和组合管理等，因为有essay questions，要求全英文作答，所以会有一定难度。
二、谁才是你的职场跳板？
1、一句话选择指南：
深耕银行/保险/金融科技风控→直冲FRM
想进投行/资管/研究岗→优先CFA
野心家成年人：我全都要！（双证交叉知识点达30%）
2、FRM考证优势和劣势
垂直领域强：风控岗位求职时比CFA更具针对性；
考试周期短：两级可一年内考完，时间成本低；
数学要求高：适合量化背景或理工科转金融人群。
应用场景窄：非风控岗性价比有限；
国内知名度弱：部分企业HR认知度低于CFA。
3、CFA考证优势和劣势
就业面广：券商、基金、财富管理、PE/VC等泛金融领域通吃；
知识体系完整：搭建金融全局思维，适合跨行业转型；
高薪潜力：CFA持证人平均薪资比非持证者高53%（数据来源：CFA协会）
备考周期长：根据CFA协会的要求，每个级别的考试之间必须至少间隔6个月，这意味着即使每次考试都能顺利通过，理论上最快也需要18个月才能通过所有级别，在职备考压力大；
成本高：报名费+教材总花费超3万元。
三、FRM和CFA报考条件不同
1、FRM报考条件
【学历】无学历、专业、年龄限制。
【工作经验】通过FRM一级和二级考试并证明有两年的相关工作经验者可申请FRM认证资格证书。
2、CFA报考条件
【学历】本科及以上学历毕业生，或大二在读生均可报考CFA；满足三年制大专学历的人员，需在获得一年全职工作经验后报考CFA考试。
【语言】全英文考试，需具备金融英语阅读能力。
【证件】参加CFA考试需要提供有效的国际旅行护照。
【工作经验】通过三级考试申请持证需3年内至少4,000h相关经验方可持证
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