考经分享|做金融风控考CFA，对职场提升真的有用吗？

　　很多考完CFA一级的小伙伴都会有一堆疑问：二级会不会更难？在职备考有哪些实用学习方法？考过之后对工作到底能带来哪些实打实提升？针对大家普遍关心的备考难点、证书价值、职业规划相关问题，特地邀请本次2605考季通关二级的孟同学来分享真实备考经历。

　　一、请您简单介绍一下自己的背景，以及当初为什么选择考CFA证书？
　　孟同学：我工作差不多有三年时间，工作之前学的是数学专业，现在主要从事金融风险分析相关工作。
　　最早接触CFA证书，一方面身边很多同学、朋友还有同事都考过，另一方面，我之前的金融相关底子比较薄弱，想给自己履历补充一份金融背景，也能多了解各类金融产品，所以选择考CFA。
　　另外备考过程里我也想说，CFA整体考试周期很长，学习内容难度也很高，对于金融基础不扎实，甚至零基础的职场新人来说，是很合适的选择。
　　二、您做风控工作，风控方向还有FRM金融风险管理师证书，它只有两个级别，顺利的话9个月就能考完，CFA再快也要两年。当初您为什么选择难度更高、周期更长的CFA？
　　孟同学：主要原因是FRM在金融风险细分领域钻研很深，但知识面不够广。
　　我最开始金融基础不太好，所以想先拓宽自己对整个金融行业的认知，因此选择知识面更广的CFA。
　　FRM金融专业内容很深、难度更高，我打算等之后自身工作经验更充足，再去备考它。
　　三、您参加本次2605CFA二级考试感觉整体难度如何？和模考对比感受如何？考场做题的时候有没有出乎意料的地方？
　　孟同学：整场考试大概七八成内容，和平时模考、刷题的感受差不多，试卷大部分知识点都是备考时重点学习的内容。
　　剩下一小部分板块涉及的内容不算难，但考点比较偏，不是我们常练的重点题型。这也就意味着现在备考不能只盯着核心板块，需要更用心，覆盖更多知识点。
　　另外模考真的很重要，官网一般会提供两套免费模考题，其中一套题目偏、难度很高。正式考试没有这套模考那么偏、那么难，整套试卷的整体难度感受，差不多介于两套官方模考之间。
　　我觉得如果模考和正式考试间隔时间不长，最后正式成绩和模考分数差距不会太大。
　　四、您CFA二级完整备考花了几个月？每天或者每周大概会花多长时间学习？
　　孟同学：我工作日每天学习两小时，周末会花一个半小时到两小时。我不太适合临时抱佛脚突击备考。
　　一级出分之后我休息调整了2-3个月，之后正式开始二级学习，从开课到参加考试一共花了差不多7个月。
　　正式备考的时候：
　　第一点，CFA二级的精讲课必须认真听完，和一级不一样，一级可以靠技巧、串讲复习课查漏补缺，二级这条路行不通。二级精讲涵盖很多抽象难懂的知识点，需要花大量时间理解，尤其是固收、衍生品这类难点科目。
　　第二点，课后题一定要认真完成，每听完一个章节，就要及时做对应课后习题。课后题难度比正式考试更高，虽然考试不会考这么难，但课后题能很好锻炼我们的逻辑思维，加深知识点理解。
　　第三点，我们刷题的时候，如果遇到不懂的知识点，一定要准备错题本，反复翻看。CFA知识面覆盖很广，涉及领域多，很容易学了新内容就忘掉旧内容，错题本能很好避免这个问题。错题本不光记录做错的题目，也可以记下容易混淆、容易遗忘的考点，反复翻看记忆理解。
　　第四点，尽早开始模考，尤其是备考最后两个月，精讲、复习课基本都听完了，就要着手整套模考，找到考场最佳做题状态。平时分模块刷题和整套上机考试差别很大，必须提前适应做题节奏。
　　五、您现在在海外，自己又是数学专业出身。像您这样数学、英语基础都好，会不会觉得考CFA很轻松，不用花费太多时间？
　　孟同学：我并不这么认为。说白了CFA主要考察金融专业知识，不是纯数学考试。
　　理科生虽然擅长计算、逻辑类题目，但考试里道德、财务分析两大板块合计占比接近30%-40%，这两部分考察规则理解、财务体系认知，和数学思维关联度很低。
　　数学逻辑思维确实能给备考带来帮助，但哪怕基础再好，也要脚踏实地，一点点稳步吃透每一个知识点。
　　六、您完整系统学完二级内容、刷完习题，除了通过考试之外，对您的工作能力、行业认知或是整体思维方式，有哪些比较大的提升？
　　孟同学：对我的提升非常大。我近期打算内部转岗争取更好的岗位，需要频繁准备面试，CFA学到的知识相当于以考代练，帮我应对很多前台金融岗位的面试，助力很大。
　　我的工作年限不算久，很多业务内容还在摸索，备考学到的知识点，能帮我读懂日常各类实操业务背后的运行逻辑。
　　一方面加深自身业务理解，另一方面也能更清晰向上级汇报工作、输出自己的专业想法。所以证书的价值还是很大的，它不会直接带来升职加薪，但能全面提升个人金融素养。
　　能帮我理清金融市场、资本市场整体运转逻辑，弄懂资金在市场里流通的底层规则，看懂这套逻辑之后，也能拓宽自己后续职业发展的可能性。
　　七、美国的金融工具品类十分丰富，大部分人只会用到手里金融产品很小一部分功能，就像买苹果手机，大家只会用到20%的功能，剩下80%的功能都浪费了。学完二级之后，您会不会主动关注之前不熟悉的资产品类，比如REITs、各类结构化金融工具，有这方面的认知拓展吗？
　　孟同学：我本身做市场风险分析，日常工作会接触很多冷门金融产品。
　　备考之前，我只能机械跑数据、出具报告，完全看不懂背后逻辑；现在能读懂这类小众产品的运行底层逻辑，工作里可以向领导提出更多业务拓展思路，参与难度更高、更核心的项目，这是工作层面的直观收获。
　　生活层面也有很大帮助，平时阅读《华尔街日报》《巴伦》这类海外金融报刊，文章里大量资本市场术语、金融产品概念、专业符号，CFA课程都有覆盖，能顺畅读懂专业分析内容，持续提升自身金融认知。
　　八、您觉得在美国市场，CFA学到的理论知识有更多落地应用机会吗？
　　孟同学：学习CFA能帮我们读懂金融产品、理清市场底层运行逻辑，但只靠证书理论很难直接炒股盈利。
　　理论学习和实盘操作完全是两个场景，想要在资本市场做出长期收益，更多依靠实操经验、综合心态，CFA只是辅助理解市场规律的工具。如果想真正依靠资本市场赚取大额收益，综合心理素质和实操能力才是最关键的。
　　九、二级顺利通过后，您计划备考三级吗？三级整体时间规划是怎样的？
　　孟同学：有备考三级的计划，我打算预留7-8个月完整备考周期。三级侧重金融实操落地应用，不再单独拆分知识点考察，还新增主观写作题型。虽然知识点广度不如一二级，但考察深度更强，重点考验专业知识在真实业务里的落地运用，所以我打算预留6-8个月充分学习再参加考试。
　　十、三级有三个细分方向，分别是投资组合管理、私募市场、私人财富管理，您打算选择哪一条路线？
　　孟同学：我选择投资组合管理方向。第一，投资组合管理考纲内容和我当前风控工作匹配度更高；第二，这个方向覆盖一、二、三级核心知识点，内容体系完整，是最经典的细分路线；第三，对应备考题库资源最丰富，备考难度更低；同时课程内容实操性更强，对我日常工作帮助更大。
　　十一、请您给正在犹豫、备考二级、担心考试难度的考生一句建议或寄语。
　　孟同学：对于还在犹豫要不要考的同学，我送四个字：干就完了。只有行动起来才有成功的可能，就算失利，也能找到自身薄弱点；一直迟疑只会不断拖延，最后留下遗憾。对于正在备考的考生，踏实吃透每一个知识点，多刷题、考前认真完成整套模考，不要抱有侥幸心理，尽全力掌握全部核心考点。