FRM资料

上市银行占A股过半利润,坏账风险压力居然还这么大

2016-11-03 11:09银行圈中国FRM考试网

— 分享 —

— 操作 —

  2900多家A股上市公司第三季度的财报于10月31日披露完毕,尽管因为互联网金融的冲击,裁员、简配、收紧房贷业务,21家A股上市银行利润增幅大幅放缓,但是,毕竟“破船也有三千钉”,wind数据显示,2954家上市公司净利润总额约20794亿元,上市银行2016年前三个季度的净利润高达1.06万亿,超过A股所有上市公司总利润的一半。
 
  利润增速放缓,利息净收入负增长,资产规模膨胀
 
  三个季度的财报已经可以看出,银行业的发展情况出现了一些变化。首先是利润增速放缓。作为直接和钱打交道的行业,银行不缺钱的理念至今还深入人心,不过,当利润增速开始放缓的时候,也就意味着银行的金融地位被撼动了。
 
  财报显示,上市银行整体增幅平均值为2.59%,南京银行最高,为22.67%,江阴银行最低,为-6.51%,传统五大行的利润增幅仅有1.16%。不过,这并不是银行的错,因为上市公司整体利润增速也只有1.87%。要说银行的地位是否被撼动了,利息净收入首次出现负增长就可以说明一些情况。
 
  截止今年9月底,21家上市银行的利息净收入为19417亿元,同比减少941亿元,降幅为4.62%。四大行全部出现负增长。一方面是利率市场化造成的息差收窄,另一方面是互联网金融的崛起造成的挑战。
 
  不过,非利息净收入在营业收入中占比逐渐提升。21家上市银行手续费及佣金净收入为6319亿元,同比增长8.45%。
 
  坏账压力依然很大
 
  同利润增速一样,财报显示的银行坏账增速有所放缓,但是坏账增加的局面没有改变。农业银行以高达2298亿元的不良贷款余额位居各银行之首,利润第一的中国工商银行,其坏账规模也达到了2088.8亿元,而去年这个数字是1714亿元。中国银行三季度中国银行不良贷款总额1460.34亿元,不良贷款率1.48%,比年中的不良率(1.47%)上升0.01个百分点。
 
  此外,截至9月底,工行的拨备覆盖率为136.14%,持续三个季度跌破150%;建行拨备覆盖率也首度跌破了150%的监管红线,降至148.78%,坏账压力有增无减。
 
  风险问题引发对于风险人才的关注
 
  今年债转股正式执行,银行可将部分国有企业价值人民币数万亿元的不良债务转为股权,从而降低风险。对于坏账核销,央行早先要求某些银行加大力度,以便抵消不良贷款上升带来的影响。银行业另一个潜在风险,来自高风险的表外融资和其中隐藏的潜在违约,对此央行已要求银行清理表外融资,这也将不可避免会挤压银行利润。
 
  另一方面,随着经济增速维持在个位数,加上不良贷款增加,银行对于金融风险管理人才表现出很强的兴趣。一是银行风险管理能力不够,很多风险很高的业务不能及时即使采取措施降低风险,二是违规操作频繁。这些增加金融风险的情况越来越多,而能够管理风险的人才缺口很大。
 
  高顿FRM研究中心主任冯伟章表示,过去中国经济以两位数高度增长,也是金融系统如银行等高度发展的时期,不过,过多关注于经济发展而忽略风险的情况屡屡发生,很多风险管理从业人员并没有经过系统培训,对金融风险问题的严重性估计不足,只有经过认证的风控人才,如FRM持证人等,才可以对在风险管理上表现出价值。这也让风险管理人才成为近两年金融系统最受欢饮的人才,也是薪资水平涨幅最快的岗位。
 
 
  来源:FRM金融风险管理师;作者:M先生。版权归原作者所有,若需引用或转载请联系原作者,感谢作者的付出和努力!

标签:银行,

相关文章

FRM百宝箱

学习资料免费领取

  • 入门必备手册
  • FRM思维导图
  • FRM一级资料包
  • FRM二级资料包
  • FRM前导课
  • FRM金融词汇表