一位从事5年的金融分析师写给金融圈新人的话

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frm作者 编者: 中国FRM考试网 预计阅读时间: 4分钟 frm发布时间 发布时间:2021-11-11

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  听惯了金融行业的高薪神话,刚刚踏入金融圈的你们,或许会因为周围的现状而对未来感到迷茫,这位证券行业前辈的话可能会给你带来一些帮助。
 
  来源:新财富分析师
 
  我是一名分析师,在证券行业从业了5年,然后转到期货行业从业至今。从被面试到面试大学生,研究生。从被培训到给人培训,我们都是从大学走过来的,看到你们来面试时的各类表现,我经常感触当初我刚步入社会时的青涩。
 
  大学里老师都会告诉你们努力学习,以后就有好日子过。我可以告诉你们,你们所学的很多东西都是没用的,甚至可以说你们能用到的不会很多。原因太多了,我不一一跟你们细说,抱怨社会不是我的目的。
 
  我在培训新员工的时候首先要做的事情就是更正他们在大学里学到的关于经济学的概念,以免他们带着厚厚的眼镜片盯着我跟我大谈货币论。对于社会的认识不正确是每一个大学生都会碰到的难题,包括你们在学校里一些很优秀的人。
 
  那些学习超好的人,恭喜你们,你们要走的弯路会少一些,但同样坎坷。如果你们能进入某家银行,券商的投行部,太好了,至少你的生活能得到保障。不过你们大展宏图的愿望先放一放。
 
  没有那么多的大项目让你跑,你做的先是录取一些数据,然后天天对着投行报告。如果单位比较好,有项目做的话会让你负责一些基础的数据工作,如果领导看你这孩子不错还会带着你出去跑。放低姿态,熬几年你们出头的比较快。
 
  那些学习一般的,没有什么特殊背景的同学,是多数。我主要跟你们唠唠去券商的,去银行的,去期货的,去保险的。除了银行以外,另外三类金融类公司的人才流动性都比较大。
 
  你们要定位好自己去做什么。相信没有人一开始就想去做销售,大家都想做研究员,做管理员。但你们当中一半以上会从销售开始干,为什么呢?因为你们做不了研究员啊。
 
  其实金融企业对于研发人员还是很缺的,但相信我,你们大多数人都不够资格。因为你们对于社会的了解太少,你们学的知识都是书本里面的。起码你们要花费几年的时间去了解什么是产业链。
 
  这个培养的成本是很高的,哪个公司现在都想从其它公司挖一个成手过来,只有很少数的公司愿意花成本培养一个大学生做研究员。所以多数的同学会从销售做起。其实做销售没什么不好,碰上好行情很赚钱。
 
  很多新入行的同学胆子都很大的,当着我的面给客户打电话说我们有消息说了,哪个哪个股票要涨,其实有时候我就是顺嘴一说某个私募对股票有兴趣。
 
  研究是个漫长的过程,必须至少经过一个完整的经济周期才会有所感悟。在这个经济周期内你要生活,如果不能靠着公司白养你的话,就的自己一边学习一边想法挣钱糊口了。
 
  但如果你把客户做死了,那你就得另外花很多精力去寻找其它的客户。客户就像我们种的农作物,你要花精力让它成长,然后分享它的果实,不负责任的理财是杀鸡取卵的。最终会把你自己变成一个骗子。
 
  有些同学大学时比较牛,来公司后被当成人才培养,进入了研究部门。有几个孩子来了没多长时间就忍不住了,跟自己想象中的研究工作差太远了,天天不是帮着公司处理些琐碎的事儿就是去数据库里复制粘贴数据。
 
  呵呵,其实都这样,别看这山低那山高。金融行业的修行大多是靠自己的。一开始都很闷。时间长了积累的经验多了就看出来每个人水平的高下了。
 
  公司里很多国内名校出来的高材生,都是院长,老师推荐进来的,公司也很看重。每次我在外讲课时都能看到他们在台下忙来忙去的帮忙。不过工作就这些,企业不能冒风险交给你们。
 
  其实比我毕业的时候好多了,我那个时候根本没人教没人带,都是靠自己学出来的。最好趁着毕业前把需要的从业资格都拿到,这样工作了就可以开始考CFA、FRM这些,以后对你们的分析会有帮助的。
 
  记着,分析是给自己做的。你可以写出来一些东西应付公司甚至应付客户,但你自己心里是如何评价这个市场直接决定你是赚钱还是赔钱。
 
  我先点明大家未来的路再分析,做金融只有三条路:做管理,做研究,做市场。别无他法。
 

 
  各位想进入金融业和已经在金融业的同学们,你们为什么要进入金融业?你们的目的是什么?在你们玩游戏、逛街、喝酒、泡妞的闲暇之余有没有想过未来的路怎么走?
 
  当初我选择金融行业无非两种想法:一,这是个暴利的行业,诞生过无数的富翁。二,这是个很自由的行业,在这里能否成功靠的不是你有多大的背景,决定你成功与否的是自己的头脑。
 
  成功的标志就是你积累的财富。但事实并不是我想象的这样简单。在这条路上我也孤独、艰难的走了很久,目前小有收获。首先我进一步说说金融行业的现状吧。先说说做研究,再谈谈做市场。本人也没活那么大,说多了有忽悠之嫌。
 
  中国金融市场发展不是很久,这里面的人才一般分两种,海归派和土鳖派。海归派是国外留学回来的,有先进的思想,他们引进了许多国外曾经玩剩下的操作方法。
 
  这类人热衷于搞理论,喜欢高学历,没事搞个金融模型,走的是高端路线。理论强,实用性有的很好有的一般。他们写的报告经过投行部门有导向性的处理后卖给上市公司和投资者。
 
  土鳖派是中国有金融市场以来土生土长的投资者和投机者。这些人只专注一点就是实用性。说什么没用,怎么能赚到钱是最根本的。
 
  投资报告也写,不过他们知道自己的投资报告值多少钱,没必要花大力气雇佣那些顶尖的写手。他们跟私募,基金合作,那些人很多都是有些背景,对国家经济政策预判很好,不需要很多行业报告。
 
  那么同学们,你们要知道自己以后是哪类人。如果你们出国留学,学金融硕士,然后考CFA,回来以后能进入投行那先恭喜你。你直接进入了金融业的食物链上游,不用为吃饭发愁了。
 
  你们写的报告真的那么有价值吗?不一定。你们就这么想想吧,你们上大学以后肯定有家里小弟弟小妹妹上大学的时候,家长会让你出谋划策,看看学什么专业比较有前途,为什么?
 
  因为你上了大学,认为你是业内人士,有经验。不过你们自己想想你们真的能看准吗?报告也一样。
 
  每个分析师的报告都是这个分析师自己想的东西,每个人知识来源不一样写得东西肯定不一样。投资者,企业会把你的分析报告当成风向标吗?
 
  不会的,最多也只是个参考而已。所以很多做分析搞理论的同学到最后会很迷茫,我写得东西到底有什么用。我已经很久不看券商的分析报告了。除非有一些我感兴趣的东西我拿来参考借鉴一下,仅仅是借鉴而已。
 
  一般有专门卖报告的研究机构,像《红周刊》、《开立财经》,一年会员的费用好几万块钱。但有价值的是少数,其它大多数研究报告都没什么用,至少我觉得没什么用。
 
  你研究行业能研究过大摩、中金吗?你搞技术能搞得过券商吗?进入这类公司大家要抱着磨练笔杆子的念头去,不要想着挣钱。这里包括一些金融类网站。
 
  然后提一下私募跟基金,这类公司挺缺人才的。因为国内现在基金私募越来越多,他们需要有自己的研究班子,他们其实有核心人才,但研究人员嘛,一开始工资也不算高,养着就养着呗。
 
  这类公司素质参差不齐,大家一定要小心,一些好的基金公司不好进,要求高,因为人家本身就够专业,为什么白养着你呢?
 
  另外一些小基金和私募主要靠民间资本在维持,有的很有钱,有的饱了这顿没下顿的,好的人才人家也不太乐意去。去了赶上好行情挣点钱,赶上不好的时候还得另外找工作。
 
  培养和需要分析师最多的就是另外一类,券商,投行什么的了。券商的内参外人一般是看不到的。我在中投公司的时候,每年出一本大册子,里面什么行业的报告都有,你有钱都不一定给你看。
 
  这些是精华中的精华,是公司最顶尖的写手集思广益,然后公司智囊的决策者拍板制定的,最后卖给大型企业。
 
  你们要走研究的路,就要一步一步的往上混了,我建议你们一开始要占据一个对自己有利的位置。你们一开始写得研究报告肯定是没什么水平的,但谁都是这么过来的。这个东西真的没法教,每个人的想法都是不一样的。
 
  总部加工过的研究材料大方向准确率能达到80%左右。但实际操作上不能简单的用,否则必死无疑。这些报告企业客户看看还行,如果说未来某个行业原材料要涨价的话适当多备点货。
 
  普通投资者看这些东西有什么用?你就告诉我,现在是涨还是跌,是买还是卖就行,其它的我不管。每个公司最大笔的收入还是散户。
 
  所以呢,研究人员是要的,高端人员是紧缺的,但企业不缺的是低端研究人员,永远缺的是市场开发人员。不管你学什么的,不管你什么文化程度,你能给我拉来客户就行,拉来客户你爱咋咋地,反正该给你的钱我都给你了,你还想怎么的。这是目前绝大部分公司的想法。像我们单位这种不差钱培养人的企业实在太少了。
 
  咱们说了一大堆分析人员的情况,下面我讲一下市场营销人员吧。公司里的高层大多数都是搞营销上去的,这个比例会达到60%以上。
 
  即使是那些有背景的人营销业绩也是重要考核指标。做营销其实不用太多的知识。做营销其实没那么难,尤其对个人来说:储备知识,找到平台,永不放弃。
 
  我们国家懂股票的人还是少如果你想做客户,挣佣金的话你们现在学的这些知识已经够用了。因为你们还不够资格做理财。市场经验太少,做客户挣得很多的,我就是从做客户开始的。
 
  我们那里做客户做的最好的是个女的,原来卖化妆品的。最有意思的是从前一次客户给她电话,说大盘怎么样了?那女的说我不知道,我不负责大盘。这句话多年来一直是我们的笑料。但人家就是挣钱,好得时候一个月几十万,比老总挣得还多。
 
  人家也没什么能耐,就是一女子王宝强。天天跑客户,人家明知道她根本不懂股票,还乐意跟她合作。也算是个黑色幽默。她的资产能顶上1/3个营业部。大家说做营销难吗?
 
  说难也难,那女的没钱的时候天天吃包子,跟我们混饭吃。混了好几年才起来的。起来以后人家一下就牛了。
 
  金融行业大家不都为了挣点钱吗?不为了挣钱大家搞什么金融啊?看不到摸不着的。谁有钱谁就是成功了,你管是在总部高高的写字楼里还是在烈日的暴晒下呢?很多人都对市场营销人员很反感。
 
  不过金融行业里要论口碑的话证券经纪人还是可以的,至少在你没给客户赔钱之前要比保险销售人员好。很多人开发客户都会谈,我帮你赚钱。之前我们都说过了,这基本是个笑话,碰上好行情可能会挣点钱,大盘不好了最早死的就是这些人。
 
  我一个朋友原来做这种事,跟客户说我帮你操盘吧,你给我分红点,客户说好,结果碰上大盘下砸,给客户赔了200多万,客户说钱我不要了,我要收拾你。那哥们吓得房都没退就跑了。现在还不敢露面。
 
  从前很多客户跟我提过理财的事情,我从来没答应,我说我给你们指导意见可以,但我不代客理财。因为我现在水平不够。我要给你们赔钱了我没事,大不了一走了之,但我对不起自己的良心。你们都是信任我的。
 
  现在我敢,因为我知道我可以做了。即使这样也是小心翼翼的在做。你做死一个客户很容易,做活一个客户很难,但这个收益的客户会给你介绍更多的客户来。这是良性循环。
 
  一般能在这个市场挺过3年的人就挺下去了,之后再考虑下一步怎么做,是做研究还是做管理。两者都挺好。我从前的老大也不懂股票,就懂管人,现在在某券商当二把手,开着大奔到处谈合作。多好啊。
 
  有上进心的这个时候就应该开始规划未来的路了,多学点东西没坏处。继续做营销的话雪团会越滚越大,你越来越内行了,跟着你的人就越来越多了。就会开始挣钱了。如果这个时候要做研究呢,就又开始走我一开始提过的那些路了。也不错。
 
  所以大家看出来了吧,做金融的研究跟营销其实是一起的。营销做好了以后可以做研究,研究做好了也会去跑市场找客户。最关键是你能不能挺过最初的几年。
 
  因为干别的行业一开始你能挣够生活费,干金融行业你可能会饿肚子。对于证书,我的建议是条件达到一定去考,毕竟拿个CFA不管将来升职还是跳槽都是你的砝码。
 
  我相信上天对每个人都是公平的,在让我们煎熬磨练的时候,未来让人羡慕的生活已经向我们靠近了。
 
  来源&作者,|新财富分析师(ID:xcfzjfxs)。版权归原作者所有。若需转载或引用,请联系原作者。感谢作者的付出和努力!

       拓展阅读:

       CFA全称Chartered FinancialAnalyst(特许注册金融分析师),是全球投资业里为严格与含金量的资格认证,被称为金融第一考的考试,FRM(FinancialRisk Manager)是全球金融风险管理领域的国际资格认证,由美国全球风险管理专业人士协会(Global Association of Risk Professionals,简称GARP)设立。

  在开始阅读这篇文章之前,中国FRM考试网小编认为大家有必要先了解下CFA这个证书。帮助大家了解什么是CFA:
 
  CFA全称Chartered Financial Analyst(特许金融分析师),是全球投资业里较为严格与含金量较高的资格认证,被称为金融第一考的考试。
 
  CFA课程为金融从业者在道德操守、专业水平、知识体系等方面建立了规范与标准,《金融时报》称其为投资领域的“黄金标准”。
 
  CFA为全球投资业在道德操守、专业标准及知识体系等方面设立了规范与标准。在中国,CFA认证得到金融机构的广泛认可。

  CFA+FRM,学习资料领取中心:包含CFA+FRM课程视频及电子版复习资料、习题(点击领取)
 
 

  CFA和FRM双证备考价值
 
  曾经看过这样一句话:金融行业一个铁律是剩者为王,不是要拼谁赚得更多,而是要拼谁活得更久。在竞争激烈的现在社会,如果才能在这个行业更久的发展,而不是过早的出现“中年危机”?只有不断的充实强大自己!
 
  考完FRM相等于英国的金融风险管理硕士学位,而考完CFA则会对整个金融基础知识都有详细的了解。更重要的一点是CFA和FRM有不少相同的知识点,可能各自的考察重点与深度不同,但是这对于互相促进,共同备考有很大的作用,这也是为什么大家总结把CFA和FRM一起备考,这种类似于“买一送一”的考试,为什么不拿下两个证书呢?
 
  CFA和FRM可以帮助大家搭建完整的金融产品与市场的框架体系,对当前金融市场上的新产品进行跟踪学习,这就是CFA和FRM双证备考的价值!

  想成为高端金融人才,需要具备哪些方面的技能?
 
  企业之间的竞争重心已经转变为人才的竞争。企业要想实现发展、在市场竞争中立于不败之地,吸引和留住人才是关键。
 
  可以预见的是,随着各大平台纷纷进入名校揽才,在加大人才投入、撬动金融变革的同时,金融人才的竞争也将日趋激烈。行业黄金时代的背后,是一场关于人才的争夺战。
 
  所以,要想成为被争夺的“实力人才”,就要抓住机遇,同时不断提升自身能力,为自己未来的金融之路和理想之路增添“砝码”。
 
  对于金融专业人士说,既是机会也是挑战。因为在机遇之前,还有对金融人的更高要求,如果想找到一份满意的好工作,那么从现在开始就得思考自己的职业规划与发展路线。
 
  金融行业一直来被视为光鲜体面赚钱多的行业,因此不管是过去,还是在将来,都会有无数人慕名而来。然而,一个行业有一个行业的门槛,如果自身不能足够优秀,那么也会与高大上的高薪职业无缘。
 
  因此,金融行业许多颇具抱负的人,便开始想尽办法提升自己的竞争力,比如考个CFA证书。这也是近年来,我国考CFA的人数在持续上涨的主要原因。
 
  知识要求:一般要求具有金融相关专业硕士以上教育背景,具备良好的数学基础和扎实的经济学理论功底,对于投资分析,风控管理有较高的能力。
 
  技能要求:需要有很强的分析和预测评估能力,能够在各式各样的金融项目中做出最具有升值空间和潜力的推动作用;还要有极强的风险控制能力和压力承受力。
 
  经验要求:通常要求具有较长的从业经验,涉及包含风险管理、金融投资、资产管理、公司金融、个人理财、融资租赁、财务会计、信息科技、内控审计等重点金融专业领域。
 
  职业素养:具有战略性思维、以及对市场变化的敏锐性、国际化的眼光,前瞻的投资眼光具备良好的职业道德。
 
  由此看来,对于金融人才来说,新金融时代,需要把握机遇应对挑战、紧跟行业变化、提高自身能力。但对于金融机构来说,如何基于业务发展战略明确人才培养目标迫在眉睫。

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