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CFA考试对于英语、数学和金融水平的要求

  先谈关于CFA考试的宏观架构。其实这个部分只有五个字,认识你自己。这句苏格拉底蕴含哲理的名言,恰恰是我们人生中时常遇到的困窘环节,CFA考试也不例外。

  在CFA前导课中,我们就强调要有效认识自身优点和劣势,及早准备,合理分配时间。可惜的是很多同学并没有认真对待这个问题。囿于自身某些方面的不足,尽管一些同学在最后一个月废寝忘食拼命学习,但仍旧未能获得令人满意的效果,这无疑是种莫大的遗憾。

  英语水平对CFA考试影响

  从大方面来说,英语水平(阅读能力)、数学水平和学习能力是我们最需要进行自我评估的三大方面。在CFA考试中,道德部分往往有较高的阅读要求,能不能快速准确地读“懂”题,必然是能不能快速准确的做“对”题的基础。一些离开学校较久,平时工作生活不怎么使用英语的同学,必然会产生英语技能下滑的问题。

  那么,强制自己每天保证30000-40000词的阅读,比如每天看原版书40-50页,本身就是最好的专业英语训练。因此CFA英语水平绝不可能仅仅依靠老师的上课教学,必然要通过自己下苦功方能提升。

  数学水平对CFA考试影响

  数学水平也是一个问题。学习CFA的同学背景不同,有人高中读文科,大学又未能接触数学,或者所读高校对数学教育重视程度不足,都会引起数学知识水平的薄弱。

  如果数学水平不足,就需要花费更多的时间,做更多的题目加以练习;另一方面,数学需要总结,某类题目做过几道练习题后,对这类题目的解决方法需要总结,而这样又进一步加深了对这个知识点的理解,事半功倍。

  CFA不考数学证明题,“为什么这样”并非是CFA的考点,而且背后的数学原理也未必简单能够一语道破。过分深挖容易分散精力,不利于集中注意通过考试。而且,有些同学没有高等数学、线性代数、概率论与数理统计、常微分方程、偏微分方程、泛函分析、复变函数积分变换等方面的基本知识,理解一些考试重点内容方面已然不易,完全没有必要做过分深入的研究探索,解释原理需要用到的前导知识也未必是这些同学所掌握的。如果真的兴趣十足,完全可以选择在国内外知名院校“数学与应用数学”专业或者“金融工程”专业深造。

  金融水平对CFA考试影响

  CFA考试作为全球“金融第一考”,本身就意味着较大的难度和区分度,本身就需要有保证的时间投入和精力付出。能够找到圣杯的骑士肯定是最坚定和最忠诚的骑士,能够求取真经的僧侣也是最具毅力和自我激励能力的僧侣。借口是对自我的放逐,坚持是对梦想的紧握。学习能力和记忆能力未必能马上改善,但是学习态度和努力心态,对梦想的坚定和对未来的执着,却是可以立刻改变和付诸实施的。

  从小方面来说,宏观架构包括对自己三块知识的评估:数理金融能力、财务金融能力和新型投资能力。数理金融包括需要用到较多数学的知识,主要包括数量分析、公司金融、权益投资、投资组合、衍生工具和固定收益证券等方面的相关知识,尤以数量分析和固定收益为重。鉴于数理金融能力前面已经有过较多的论述,在此不予展开。金融虽然不等于数学,但是一个科学成熟的标志就是可定量化。而在求职和工作中,数量金融的能力也往往被用人单位所看重,因此我们必须引起足够的重视。注重平时,注重积累。

  财务金融能力也是至关重要的一个环节。会计金融不分家,财务是金融的基础,因此如何强调财务能力都不为过。那么,我们遇到的第一个问题就是如何评价自己的财务能力,究竟自己对会计懂多少。上课如果有疑问,完全可以及时和老师交流。如果自己的财务知识薄弱,每堂课课后复习和做题练习就必不可少。

  如果觉得零财务基础直接理解英文材料有困难,也完全可以找老师拿到一些中文版本的书籍加以参照。Early Bird是王道,早起的鸟儿有虫吃。第二个问题是怎么学,比如对于IFRS和GAAP的相关规定和彼此差异一定要记忆,没有记忆不会有理解,前面的基础知识囫囵吞枣所知不详,后面的提升知识当然无法理解和掌握。第三个问题是如何做题。如何做题取决于自己的薄弱环节,哪块不足就专心致志攻克哪块的问题,比如对于存货计量方法的疑问就找存货计量方法的题目练习,对现金流量表的相关知识掌握不足,就专心致志钻研现金流量表。精准定位才能精确打击,继而一击制胜!

  新型投资能力包括衍生工具知识和另类投资知识,往往留学学生比国内学生所知更多,这当然和国内教育体系有关。在CFA Level I里,这些知识占比不多,不过对于level II的学习、对于FRM的学习和投资实践都非常重要。所以,我们也需要结合自身实践,把这些知识学好。

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