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风控什么意思?怎样做风控?如何成为风控从业者?

2018-05-15 16:06金融风险中国FRM考试网

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风控,通俗意义上为风险控制,包括与风险控制相关的信息收集,风险识别、评估,风险控制等等一系列活动,
 
包括对风险的定义、测量、评估和发展因应风险的策略。风控的目的是将可避免的风险、成本及损失极小化。
风险控制是指采取各种措施和方法,减小或规避风险事件发生的各种可能性,或者降低风险事件发生时造成的损失。
 
风控起初产生在的金融系统中,比如信用审查人员,信用分析人员,贷后管理人员,等等都属于风控的范畴。
 
由于近几年中国金融市场开放程度提高,一些类金融机构也开始设置的风控类职位。例如风控总监,风控经理,风控主管,风控专员,风控副总裁等等。
 
基于风控的对象不同,广义的风控含企业风控,和个人风控,比如有的P2P公司专门做个人融资这块,而有的专门做企业融资这一块(P2B),意义都不同。
 
而对于非银行系的风控来说,与银行系的风控还是有很大差异的,虽然名称相同,但风控的方法与角度均存在很大的差异,不能简单的混同。
 
银行的风控侧重于强调“贷审分离。企业的风控源于赊销产生,主要为赊销管理。
 
起初也是个舶来品,在国外叫Credit Control(信用控制),Credit Management(信用管理),职位名称也就是Credit Controller(信用总监)。
风险控制的基本方法
 
风控是金融公司的核心,各家的风控都不尽相同,风控手段,风控手法都不尽一致,但也会有一些相同的地方。
 
比如贷前,贷中,贷后,核心包括事前信用调查,事中控制,事后管理等等,贷前工作主要包括客户信用调查,信用评估。
 
风险控制的四种基本方法是:风险回避、损失控制、风险转移和风险保留。
 
1、风险回避
 
风险回避是投资主体有意识地放弃风险行为,完全避免特定的损失风险。简单的风险回避是一种最消极的风险处理办法,因为投资者在放弃风险行为的同时,往往也放弃了潜在的目标收益。
 
所以一般只有在以下情况下才会采用这种方法:
 
(1)投资主体对风险极端厌恶。
 
(2)存在可实现同样目标的其他方案,其风险更低。
 
(3)投资主体无能力消除或转移风险。
 
(4)投资主体无能力承担该风险,或承担风险得不到足够的补偿。
 
2、损失控制
 
损失控制不是放弃风险,而是制定计划和采取措施降低损失的可能性或者是减少实际损失。控制的阶段包括事前、事中和事后三个阶段。
 
事前控制的目的主要是为了降低损失的概率,事中和事后的控制主要是为了减少实际发生的损失。
 
3、风险转移
 
风险转移,是指通过契约,将让渡人的风险转移给受让人承担的行为。通过风险转移过程有时可降低经济主体的风险程度。风险转移的主要形式是合同和保险。
 
风险控制内容包括:决策风险、项目可行性研究风险、决策体制风险、投资成本控制风险、投资体制风险、项目法人责任制风险、项目建设考核风险、
 
项目建设后评估制度、投资前的风险控制措施、投资中的风险控制实施及风险发生后的补救措施、制定内部风险控制制度等方面。
 
如何成为风控人员?
 
之前很多都是在金融行业干的时间长了,然后转行做金融风控管理。这种情况并不适合所有人。不过,现在有了新的方法,那就是报名FRM考试
 
FRM证书是金融风险领域里知名的证书,考生通过学习FRM,能够提升自己的金融风控能力,掌握很多种风控方法等。
 
考生掌握了FRM知识点以后,在找金融风控岗位的工作,有着事半功倍的效果。如今FRM持证人很是稀缺,有想从业金融风险行业的,建议早些报考。
 
注:本文内容有中国FRM考试网小编根据互联网消息进行编写的。版权归原作者所有。本文仅供参考、交流之目的。如有侵权,请联系删除。

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