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2018年商业银行信贷风险再创新高,FRM或成“救世良方”

2018-12-06 17:05行业动态佚名

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根据银保监会数据,2018年三季度末,商业银行不良贷款余额2.03万亿元,较上季末增加751亿元;商业银行不良贷款率1.87%,较上季末上升0.01个百分点。
 
中国银行国际金融研究所发布的《2019年经济金融展望报告》也做出预计,2019年中国银行业不良贷款率或呈现稳中微升态势,部分城商行和农商行将面临较大的不良贷款压力。
 
而毕马威发布的《2018中国银行业调查报告》同样显示,2017年及2018年上半年,信贷资产的不良贷款规模持续增加,但增速放缓。
 
在面对银行机构创下新高的不良贷款率,银行业除非在万不得已的情况下,选择市场机制有序退出道路之外,可通过以下方式努力降低不良贷款发生率,努力改善银行经营状况,规避可能退出市场的风险。
 
1、加强风险管理
 
银行作为金融系统重要组成部分,是驱动实体经济发展的重要动力。利用人工智能、大数据、云计算等现代科技手段,建立金融风险预警有效机制,强化对潜在风险监测,提高金融风险管理水平,可以有效抵御外部金融风险,防范多领域交叉风险,降低不良贷款率。
 
2、严格审查机制
 
依托现代金融科技构建的信息化风险预警和审查机制,可以帮助银行优化贷款发放前客户筛选机制;在贷款审批环节提高对客户资质审查的水平和风险评估能力;以及改善贷款发放之后的综合管理水平,进而堵住贷款流程中可能存在的风险漏洞,实现金融风险早发现、早预警、早处理。
 
同时借助信息化管理手段,可以在现金回收、重组重整、证券化处置不良资产等过程中,提供科学的数据支持,提高不良资产处理的效率。
 
未来中国经济发展将持续从高速发展向高质量发展转变,客观上要求银行等金融业需要提高发展质量,努力降低不良贷款率。而这都对金融企业和金融监管机构风险管理能力提出更高要求,进而势必会要求银行内部员工提高工作能力。
 
对银行从业人员来说,未来个人综合素质和金融风险管理技能若没有很大程度的提升,将直接影响个人职业发展。
 
自然,在金融风险管理领域广受认可的FRM(金融风险管理师)成为包括银行从业人员在内的金融人的优先选择,纷纷开始报名参加FRM考试。因为大家谁也不想落后,成为被时代抛弃的少部分人。
 
FRM之所以成为金融风险管理界很有含金量的证书,源自其自身特有考试机制和人才培养模式。
 
FRM考试分为一级和二级两个级别,囊括风险管理与概念基础、定量分析、金融市场和产品、估值和风险模型、市场风险度量和管理、信用风险管理与测量、操作和综合风险管理、当前金融市场问题等九个科目,形成一整套完备的金融风险理论知识体系。
 
对银行业者而言,FRM二级考试科目操作和综合风险管理中所涉及的《巴塞尔协议》知识,与实际工作更是息息相关。通过对《巴塞尔协议》中的权益、权益和after-tax retained earning;长期投资收益;短期次级债等知识的学习,可以提高金融专业素养,深化对银行业的理解和认知,强化风险意识,完成个人综合能力的更新升级。
 
因此,顺利通过FRM考试,取得FRM证书的金融风险管理人才,成为金融市场上的稀缺资源,得到银行等众多金融机构的青睐。有数据显示中国FRM持证人受雇的企业中有多家国内外知名的大型商业银行,如中国工商银行、汇丰银行、中国银行、花旗集团、德意志银行、中国农业银行、渣打银行、交通银行等。
 
时代在发展,任何行业的从业者都需要不断进步才能更好适应本职岗位工作。FRM考试亦是如此,每年FRM协会都会邀请全球金融风险管理行业资深专业人士参与FRM考试内容的更新工作,目的就是借助资深风控人才丰富的实践经验,和掌握的金融风险管理最新的方法和理念,帮助更广大的FRM考生成为满足行业发展需求的金融人才。
 
当下银行等金融机构面临的内外部金融风险错综复杂,同时不良贷款率若始终居高不下,随时可能引爆银行业危机的风险因素。防范金融风险、降低不良贷款率等多种因素叠加,对银行从业人形成一种无形的压力。
 
银行人唯有积极主动改变才能避免淘汰出局的危险。正如意味从在高顿财经参加过FRM培训的考生所说,FRM证书并不非简单的一张资质,而是通往成功之路的重要砝码。

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标签:银行,FRM,毕马威,信贷风险,

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