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金融人必看:CFA和FRM,到底那个更适合我?

  要考证就考金融领域的黄金证书,
 
  但是问题来了?
 
  考哪张“黄金证书”呢?
 
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  CFA是FRM,表示看上去都很厉害的样子。
 
  大学里除了考金融证书,
 
  还要复习期末考
 
  保GPA
 
  争奖学金
 
  脱团
 
  DOTA
 
  ……
 
  事情这么多,
 
  考两张证书表示压力真的好大!
 
  没事,培训机构金融分析师小编就帮你分析一下这两证的实用价值,让你能有个正确的判断。
 
  CFA
 
  CFA(Chartered Financial Analyst)特许金融分析师,是金融投资业里含金量最高且认证最为严格的资格证书。
 
  报名条件:毕业前18个月,也就是说大三第二学期。
 
  最快通过时间:两年半。
 
  考试内容:分为三级。CFA被称为“金融第一考”、“金融界的百科全书”,原因在于其考试内容基本覆盖金融领域所有基础知识,例如股权投资、公司金融、衍生工具、债券投资等等。
 
  职业发展:投行、基金、证券、信托、资产管理、保险、“四大”投资银行业务部门、信托、VC、大型企业投资部门、商业银行投资部门、财务租赁公司等。
  FRM
 
  FRM(Financial Risk Manager)金融风险管理师,风控领域权威度以及认可度最高的资格认证。
 
  报名条件:无学历限制,大一即可报考。
 
  最快通过时间:FRM每年有两次考试,分别在5月和11月的第三个星期六。FRM分为两级考试,可以选择在同一天的上午参加一级考试,下午参加二级考试,一天内全部通过。
 
  考试内容:FRM Part1侧重基本的金融工具理论知识、金融市场基础知识和它们的详细定义,以及计量风险的方法。FRM Part2强调案例分析和实际应用的能力。
 
  职业发展:商业银行风险管理部门、投行、企业财会与稽核部门、互联网金融公司风控中心等。超过50%的FRM持证人在银行工作,其全球最大雇主包括工商银行、汇丰银行、农业银行、花旗集团等。
  职业发展比较
 
  1.CFA偏重于投资业,FRM偏重于风险管理。
 
  CFA和FRM受到全球范围内各类金融机构认可,CFA几乎是给专门从事投行、投资、基金类从业者用的,而金融界企业在招聘风控的相关人员时,会将持有FRM的人列入优先考虑的行列。
 
  两张证书考察的金融知识侧重点不同:
  (来源:WESTARTIN浪潮)
 
  2、CFA职业发展。
 
  如图所示,你通过的CFA考试等级越高,在资产管理业就职的可能性就越大。如果你有特许金融分析师证书,你会比那些只通过了CFA一级的人更可能从事对冲基金工作(但反常的是,仅通过CFA一级考试的人反而会比通过二级的人更可能从事对冲基金的工作)。
 
  相反地,一旦你通过的CFA考试数量越多,你在“会计和金融”行业工作的可能性就越小;相比特许金融分析师,二级证书持有者从事风险管理和企业银行业务的更为普遍些。
 
  考出CFA一级或者是二级虽然是没有证书但是有成绩单在官网上可供打印,在简历上面也可以填写CFA等级。有同学可能担心没有证书认可的问题,其实只要你考出CFA某一级实践能力是一个很好的证明,用人单位也是会注意到这点的,也是一个加分的项目,CFA一级可以让大学生有这样一个机会转行或者进入一个比较大的公司,比如说各个银行及基金公司还有一些证券公司。
 
  当你有CFA证书的时候,你比其他人更加有晋升和加薪的优势,可以胜任;保险、期货、证劵、投行等工作,年薪可以高达百万,可以进入华尔街金融中心就职。CFA持证人是一个实践能力的证明,唯一的缺点是同样和你一样拥有CFA证书人一起应聘,他是名牌大学的情况下,(不考虑其他因素)优势稍微大一点,没有其他影响。
 
  CFA职业方向:包括投行经理,基金经理、证券分析师、财务总监、投资顾问、投资银行家、交易员等,同样薪酬也很可观。网络数据显示,美国CFA的年薪40万美元以上,在香港年薪30万美元左右。
 
  CFA就业最多的世界著名机构包括:高盛、摩根斯坦利、J.P摩根、花旗、穆迪、德意志银行、巴克莱银行、瑞士信贷和瑞银、普华永道、国内头牌投行如中金、中信、银河证券、国泰君安、广发证券、华泰证券、光大证券、国信证券、中银国际证券等。2010年新被提升的5大行的高管新秀清一色多是CFA持证人,CFA在中国已成为胜任能力的考量标准。
 
  CFA特许金融分析师资格考试被称作"全球金融第一考"。据介绍,特许金融分析师是当今世界证券投资与管理界普遍认可的一种职业称号,金融分析师更是存在巨大供需缺口。仅以上海为例,据预测,未来3年对CFA的需求量是5000人,这些CFA资格拥有者,受到多家国内外金融机构挖抢,他们的年薪通常也很高。"正因为如此,中国的特许金融分析师热正在不断升温,报考CFA的人数在逐年递增。有越来越多的金融机构认识到了培养CFA人才的重要性,也反映了金融从业人员意识到CFA名衔是个人职业发展的金字招牌。
 
  在中国内地,诸多投资银行、基金管理公司及证券公司等机构更是有千金易得,分析师难求的慨叹。据调查,随着2005年以来,国内金融证券市场的持续发展,越来越多的特许金融分析师活跃于国内的金融投资舞台,许多已担任了如基金经理、投资总监、研究总监、财务总监等重要职位,年薪突破百万RMB的也是非常普遍。
 
  通过CFA一级考试者:公司会计、四大会计师事务所中的助理会计经理、投资管理师、基金分析师、投资产品分析师和初级股票研究分析师等。
 
  通过CFA二级考试者:“四大”中的高级审计项目经理、美国投资银行的产品控制员和美国精品投资银行中的分析师等。
 
  特许金融分析师:投资组合经理、研究分析师、行政总裁/总裁、财务顾问、高级投资组合经理、量化分析师、综合基金经理、投资银行分析师等
 
  3、FRM职业发展。
 
  金融危机的爆发让世界对于金融风险管理有了极大程度上的重视,越来越多的人加入FRM考试的阵营当中,在发展越来越快的当今社会,作为风险管理的最有价值证书,FRM已经在未来金融人士的就业和职业发展中占据着越来越重要的地位。FRM证书是国际公认的,能够证明持有者拥有做出客观的风险及相应决策等风险管理必备的,完整的知识结构和能力。
 
  FRM证书的持有人一般主要就职的岗位是金融风险管理部,金融单位稽核部门,资产管理部门、基金经理人,金融交易员,投资银行业者,商业银行、风险科技业者、风险顾问业者、企业财会和稽核部门。以及各企业的CFO、MIS、CIO等。
 
  总之,最后培训机构金融分析师小编总结一下:
 
  •想主要从事金融投资业的同学,CFA是目前最权威的证书,国际认可度也很高。
 
  •想专门从事风险管理的同学,FRM在国内和国际上的认可度都很高。
 
  想要考哪张证书还是要看自己未来的职业发展路径、时间规划、个人情况等等。不过能力强的同学也可以挑战下双证,CFA和FRM在知识点上有互补功能,双证有助于增加个人竞争力,获得一加一大于二的效果。
  本文作者Jade,来源高顿。版权归高顿所有。若需转载或引用,请联系原作者。感谢作者的付出和努力!

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